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Surroga mutui Dicembre 2015: tutto quello che bisogna sapere

Cosa significa surrogare un mutuo, condizioni, esigenze e le migliori offerte di questo mese di dicembre 2015: quale scegliere




Si sente sempre più spesso parlare di surroga di un mutuo, ma c’è chi si chiede ancora di cosa si tratti e cosa prevede questa operazione. Cercheremo dunque di spiegare in cosa consiste surrogare un mutuo: con la surroga è possibile trasferire il proprio mutuo da una banca ad un’altra, con la possibilità di modificare i parametri del mutuo stesso, dalla tipologia di tassi alla durata, il tutto a costo zero e senza modificare il debito residuo rendendo così quindi più conveniente. Con la surroga del mutuo si può ottenere anche una somma aggiuntiva.  

Durante i primi nove mesi del 2015, i mutui surroga hanno rappresentato oltre il 60% dei nuovi finanziamenti erogati, traino della ripresa del mercato mutui. Solitamente infatti chi sceglie di surrogare un mutuo lo fa per avere condizioni chiaramente più vantaggiose, motivo per il quale bisogna prima procedere ad un confronto approfondito delle diverse offerte in modo da capire quale e se esiste effettivamente la convenienza di cambiare banca. La surrogazione prevede, dunque, il trasferimento del mutuo ipotecario, e cioè del contratto stipulato con la banca per l'acquisto della prima casa, ad un'altra banca capace di garantire condizioni più vantaggiose per il cliente.

Questa surroga, sancita dalla legge Bersani n.40/2007, implica la stipula di un nuovo contratto di mutuo ipotecario e di un atto con il quale la vecchia banca cede il contratto del mutuatario alla nuova banca. Ciò che viene trasferita con questo nuovo contratto è l'iscrizione ipotecaria sull'immobile acquistato dal cliente che passa alla nuova banca che salderà il debito residuo dell’iniziale mutuo stipulato. Dal canto suo, il cliente si impegna a saldare le rate del mutuo alle condizioni concordate con la nuova banca.

Resiste, tra le migliori offerte di surroga di mutuo di questo mese di dicembre 2015, Trasformamutuo Bnl Mutuo Variabile che ha un tasso dell'1,24%, non prevede spese di istruttoria e perizia e prevede il pagamento di una rata mensile di 423,61 euro per un mutuo restante di 90mila euro su un valore di 200mila euro.

Tra i migliori mutuo surroga a tasso fisso ci sono anche le proposte di Mutuo Domus Fisso di Intesa Sanpaolo e Mutuo Fisso prefissato di Webank che per un importo di mutuo di 150mila euro per 20 propongono, rispettivamente il pagamento di una rata mensile di 802,18 euro con tan del 2,60% e taeg del 2,72%; e il pagamento di una rata mensile di 819,96 euro, con un tan del 2,80% e taeg del 2,83%.

. L'offerta di mutui sia a tasso fisso che variabile a Aprile 2016 si fa molto interessante. Grazie alla discesa mese su mese dei prezzi degli immobili nelle grandi città, ma soprattutto nei piccoli centri, e grazie ai tassi praticamente prossimi allo zero oggi accendere un mutuo è estremamente conveniente. In questa analisi abbiamo analizzato le migliori offerte proposte dai principali istituti.

Fisso o variabile? Questo è l'eterno dilemma... In breve in questa particolare fase storica chi ha la possibilità di aprire un mutuo da estinguere in 10 anni quasi sicuramente la scelta del tasso variabile può essere quella più azzeccata, infatti attualmente i tassi sono molto bassi e le prospettive per i prossimi anni non fanno intravedere una loro risalita e poi grazie alla portabilità è sempre possibile, qualora i tassi aumentino, ricontrattare il mutuo con la stessa banca o con un altro istituto al fine di ottenere una proposto di nuovo vantaggiosa.

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Autore: Chiara Compagnucci
pubblicato il