Chi è il broker di un'assicurazione e che cosa fa? I suoi compiti, ruoli e mansioni secondo leggi 2022

Un broker di un'assicurazione è una persona da cui è possibile acquistare un'assicurazione. I broker vendono assicurazioni, ma non lavorano per le compagnie assicurative. Invece, fanno acquisti presso più compagnie assicurative per conto dei loro clienti. Alcuni broker lavorano in modo indipendente, altri lavorano insieme in società di brokeraggio. Vediamo allora da vicino:

• Che cosa fa il broker di un'assicurazione

• Broker di un'assicurazione: compiti, ruoli e mansioni

Che cosa fa il broker di un'assicurazione

Il compito principale di un broker di un'assicurazione è trovare ai propri clienti la migliore polizza assicurativa al miglior prezzo. Quando si assume un broker, quest'ultimo esamina le offerte assicurative di molte aziende per trovare la giusta corrispondenza. Gli intermediari assicurativi sono professionisti che devono superare esami e mantenere una formazione continua regolare per essere in possesso di una licenza per lavorare nel loro territorio.

Dopo aver incontrato un nuovo cliente, la prima cosa che farà un broker di un'assicurazione è determinare quali sono le esigenze assicurative del cliente. A seconda del tipo di assicurazione che il cliente sta acquistando, potrebbe porre alcune domande o richiedere documentazione sotto forma di rapporti di ispezione, perizie o valutazioni immobiliari. Con queste informazioni in mano, il broker inizia a fare acquisti.

I broker lavorano con più compagnie assicurative e una volta che il broker identifica la polizza assicurativa e il fornitore giusti, presenta il preventivo al proprio cliente che può decidere di acquistare o meno. Se il cliente acquista, l'assicuratore pagherà al broker una commissione. I broker forniscono anche informazioni e supporto, anche dopo il completamento dell'acquisto dell'assicurazione.

Per conto dei loro clienti, i broker aiutano a coordinare i pagamenti dei premi, richiedere modifiche alle politiche e fornire raccomandazioni al momento del rinnovo. Alcuni broker di un'assicurazione offrono assistenza con il processo di reclamo, anche se il reclamo effettivo deve ancora essere effettuato direttamente con l'assicuratore.

Broker di un'assicurazione: compiti, ruoli e mansioni

I broker di un'assicurazione guadagnano commissioni sulle polizze che vendono. Una volta che il cliente di un broker ha acquistato una polizza, la compagnia assicurativa che l'ha fornita pagherà al broker una commissione per avergli portato affari. La commissione si basa sull'importo del premio e a seconda del tipo di assicurazione. Agenti e broker sono spesso confusi tra loro. Dall'esterno, non sembrano essere poi così diversi; entrambi vendono assicurazioni.

La differenza è che un agente rappresenta una compagnia di assicurazioni o talvolta più compagnie di assicurazione e vende solo le polizze di quella compagnia ai clienti. I broker non lavorano per le compagnie assicurative.

Lavorano per i loro clienti e si guardano intorno per trovare la giusta copertura. Può sembrare che i broker siano il modo migliore per acquistare un'assicurazione, ma molte persone preferiscono trattare direttamente con l'assicuratore. Acquistare direttamente da un agente è spesso più veloce, poiché gli agenti possono spesso emettere nuove politiche in pochi minuti.

I broker devono presentare una domanda all'assicuratore e attendere che la compagnia di assicurazione la approvi. C'è anche un terzo metodo di acquisto assicurativo che sta prendendo velocità: l'acquisto online. Alcune aziende consentono ai clienti di acquistare polizze online, il che elimina completamente i broker e gli agenti.

Poiché i broker di un'assicurazione non lavorano per la compagnia di assicurazioni, non hanno l'autorità per gestire i sinistri. Chi acquista un'assicurazione tramite un broker deve comunque parlare con il proprio assicuratore effettivo in caso di sinistro.

Alcuni broker assicurativi offrono servizi di consulenza sui sinistri. Sebbene non possano gestire i reclami, possono fornire consigli ai propri clienti sulla procedura di reclamo. Ad esempio, possono consigliare quali tipi di sinistri sarebbero coperti e quali franchigie potrebbero essere applicate.