Come fare a sapere quanto posso avere di mutuo per l'acquisto di una casa

Tutti i passaggi per sapere quale importo di mutuo si può avere per comprare casa: cosa prevedono norme in vigore

Autore: Marianna Quatraro
pubblicato il 22/12/2021 alle ore 21:44

Come fare a sapere quanto posso avere di mutuo per l'acquisto di una casa? Quando si decide di acquistare una casa è bene sapere che non si può chiedere qualsiasi cifra per la casa dei sogni nel caso si abbia necessità di accendere un mutuo.

Stando, infatti, a quanto previsto dalle norme in vigore, la richiesta di un mutuo è subordinata ad una serie di fattori come rapporto tra importo del mutuo di cui si ha bisogno e valore della casa, età del richiedente, condizione lavorativa e reddituale del richiedente, storia creditizia del richiedente, ulteriori garanzie. Vediamo allora come sapere quanto si può avere di mutuo.

• Sapere quanto si può avere di mutuo percentuali rispetto a importo per acquisto casa
• Come sapere quanto si può avere di mutuo per acquisto casa in base a stipendio 

Sapere quanto si può avere di mutuo percentuali rispetto a importo per acquisto casa

Per sapere quanto si può avere di mutuo per l’acquisto di casa è bene sapere che, stando alle norme in vigore, per il mutuo ipotecario che generalmente si chiede per l'acquisto di casa l'importo massimo finanziabile è l'80 % del valore di mercato dell'immobile, vale a dire del loan to value, il rapporto tra importo del mutuo e valore dell'immobile.
 
Ci sono, però, banche che oggi per permettere l’acquisto di una casa concedono anche il 90, 95% e fino al 100% del loan to value. 
 
Secondo le norme attuali, l'importo massimo che si può effettivamente concedere per un mutuo per l’acquisto di una casa dipende essenzialmente da tre fattori che sono:

• capacità di rimborso del mutuatario;
• valore dell'immobile posto sotto ipoteca;
• eventuali garanzie aggiuntive fornite dal mutuatario.

Di questi tre è certamente il primo elemento, cioè la capacità di rimborso del richiedente, quello più importante, perché rappresenta la capacità effettiva del mutuatario di pagare in maniera costante le rate del mutuo nel corso del tempo. La banca valuta tale capacità attribuendo al mutuatario un punteggio di credito (credit score) calcolato sulla base del reddito e della storia creditizia, che serve, appunto, per valutare la solvibilità del richiedente, controllando se il richiedente ha altri prestiti in corso, se in passato è stato segnalato sofferenze, ecc. 

Come sapere quanto si può avere di mutuo per acquisto casa in base a stipendio 

Per sapere quanto si può avere di importo di mutuo per l’acquisto di una casa altro e determinante fattore da considerare è lo stipendio che si percepisce. Quando si deve chiedere un mutuo è bene sapere che la banca valuta i seguenti parametri relativi al reddito che sono:

• che il richiedente abbia un reddito stabile, derivante da un lavoro fisso che garantisce il regolare e continuo stipendio mensile, sia che sia un lavoro dipendente e sia che sia un lavoro autonomo, basta dimostrare di avere una entrata mensile fissa;
• rapporto rata reddito non superiore al 30-35%, in poche parole la rata del mutuo non può essere superiore ad un terzo del reddito mensile del richiedente;
• solidità della garanzia, la più comune è l’ipoteca.

Per esempio, chi ha un reddito da lavoro di mille euro, può pagare una rata di mutuo che al massimo può essere di 300-350 euro. Si sale sui 550 euro al mese per chi percepisce, invece, 1.500 euro di stipendio mensile.