Estinzione anticipata finanziamenti e prestiti. Nuove regole 2022 su costi e obblighi contrattuali

Criterio di proporzionalità e novità per equo indennizzo al finanziatore: cosa prevedono nuove regole per estinzione anticipata di finanziamenti e prestiti

Autore: Marianna Quatraro
pubblicato il 12/06/2022 alle ore 18:55

Estinguere un finanziamento o prestito con maggiori tutele: la richiesta di un finanziamento e di un prestito implica, previa concessione dello stesso, un piano di rimborso che può durare anni, stabilito dalla finanziaria o dall'Istituto a cui ci si rivolge per la richiesta del prestito, in rate prestabilite. E le scadenze di pagamento delle rate mensili di rimborso del prestito o del finanziamento devono essere sempre rispettate. 

I diversi prodotti disponibili sul mercato prevedono diverse operazioni per finanziamenti e prestiti in corso come sospensione di una o due rate al massimo, o posticipo rate, o condizioni specifiche per l'estinzione anticipata del prestito o del prestito. 

Attualmente con il Decreto sostegni bis sono state introdotte novità relative all'estinzione anticipata di un prestito o finanziamento. Vediamo allora quali sono le nuove regole 2022 su costi e obblighi contrattuali per l'estinzione anticipata di finanziamenti e prestiti.

• Estinzione anticipata finanziamenti e prestiti nuove regole 2022
• Nuovi costi per estinzione anticipata finanziamenti e prestiti 

Estinzione anticipata finanziamenti e prestiti nuove regole 2022

Le nuove regole 2022 approvate con il Decreto sostegni bis sull’estinzione anticipata di finanziamenti e prestiti prevedono ora la possibilità in qualsiasi momento per il consumatore di estinguere in maniera anticipata, in tutto o in parte, l’importo del finanziamento o del prestito richiesto con diritto alla riduzione, in misura proporzionale alla vita residua del contratto e a tutti i relativi costi, da interessi a tutti i costi compresi nel costo complessivo del credito, ad eccezione delle imposte. 

I prestiti per cui valgono le nuove regole approvate con il Decreto sostegni bis sono quelli che rientrano nel perimetro del credito al consumo, come prestiti personali, cessioni del quinto, prestiti finalizzati.

Il Decreto sostegni bis in relazione all’estinzione anticipata di finanziamenti e prestiti sancisce, dunque, il criterio da rispettare della proporzionalità del rimborso in base alla vita residua, escludendone le imposte, e novità relative ai costi per l’equo indennizzo per il finanziatore in caso di estinzione anticipata. 

Nuovi costi per estinzione anticipata finanziamenti e prestiti 

Stando a quanto stabilito dal Decreto sostegni bis, in relazione ai costi per il finanziatore per l’estinzione anticipata di prestiti o finanziamenti, non possono superare l’1% dell’importo rimborsato in anticipo se il contratto ha una durata residua superiore a un anno, e lo 0,5% dello stesso importo, se il contratto ha una durata residua pari o inferiore a un anno. 

In ogni caso, l’indennizzo non può superare l’importo degli interessi che il richiedente prestito avrebbe pagato per la vita residua del contratto. Non spetta, invece, alcun indennizzo al finanziatore nei seguenti casi:

• se il rimborso anticipato avviene in esecuzione di un contratto di assicurazione destinato a garantire il credito; 
• se il rimborso corrisponde all’intero debito residuo pari o inferiore a 10mila euro;
• se il rimborso interessa un contratto di apertura di credito; 
• se il rimborso avviene in un periodo in cui non si applica un tasso di interesse espresso da una percentuale specifica fissa prestabilita nel contratto di finanziamento o prestito.