Quando conviene fare totalizzazione dei contributi pensione? I pro e contro nel 2022

Totalizzazione dei contributi per avere una sola pensione finale tra vantaggi e svantaggi: quali sono, casi e chiarimenti

Autore: Marianna Quatraro
pubblicato il 24/03/2022 alle ore 21:13

Quando conviene fare la totalizzazione dei contributi per la pensione? La totalizzazione dei contributi per la pensione è un istituto che permette ai lavoratori iscritti durante la loro vita lavorativa a due o più enti previdenziali di valorizzare tutti i contributi versati in modo da ricevere a fine carriera un’unica pensione. 

Con la totalizzazione i diversi contributi versati nei diversi enti previdenziali non vengono riuniti in un unico ente, come accade con la ricongiunzione, ma restano dove sono stati versati e vengono calcolati, però, complessivamente per una pensione unica. Vediamo quali sono pro e contro della totalizzazione dei contributi per la pensione.

• Totalizzazione contributi per la pensione pro e contro
• Totalizzazione contributi pensione condizioni

Totalizzazione contributi per la pensione pro e contro

La totalizzazione dei contributi per la pensione ha il grande vantaggio di permettere a chi ha versato i contributi pensionistici in più enti di valorizzare tutti i versamenti effettuati nel corso della vita lavorativa ai fini pensionistici, con calcolo di un’unica pensione finale.

Altro vantaggio della totalizzazione dei contributi per la pensione è che si tratta di una operazione del tutto gratuita, che non richiede alcun costo, come invece richiesto per la ricongiunzione dei contributi per la pensione che è, invece, sempre onerosa.

Tuttavia, pur permettendo di usare tutti i contributi versati ai fini pensionistici e pur essendo gratuita, la totalizzazione ha un grande contro: il calcolo della totalizzazione per la pensione è sempre con sistema contributivo, anche se il soggetto richiedente ha maturato 18 anni di contributi al 31 dicembre 1995, quando si può applicare il sistema retributivo di calcolo della pensione finale, decisamente più vantaggioso del contributi che si basa solo ed esclusivamente sui contributi effettivamente versati nel corso della propria vita lavorativa. 

La Corte Cassazione ha stabilito che il calcolo per la totalizzazione dei contributi ai fini pensionistici può basarsi sul sistema misto, cioè in parte retributivo e in parte contributivo, solo quando si matura un diritto autonomo alla pensione nelle gestioni pubbliche obbligatorie.

Si può fare, per esempio, se una lavoratrice chiede la pensione con totalizzazione avendo accumulato almeno 20 anni di contributi nell’assicurazione generale obbligatoria e raggiunto 67 anni di età.

E’ chiaro, dunque, come la totalizzazione possa non risultare conveniente a chi ha maturato una anzianità contributiva elevata prima del 1995 e si ritroverebbe un assegno finale calcolato solo sulla base di contributi versati, ottenendo un importo molto probabilmente ben più basso a quello che spetterebbe. 

Precisiamo che il calcolo della pensione con totalizzazione viene effettuato dall’ultimo ente in cui sono stati versati i contributi ed è lo stesso che si deve occupare di istruire la pratica, cioè effettuare le dovute verifiche e i calcoli per definire la rata unica di pensione, a seconda delle quote risultate nei diversi enti di versamento dei contributi.

Totalizzazione contributi pensione condizioni

La richiesta di totalizzazione dei contributi per la pensione si può presentare solo a condizione che il richiedente soddisfi determinati requisiti che sono, in particolare, risultare iscritti:

• a due o più forme di assicurazione obbligatoria per l'invalidità, la vecchiaia e i superstiti; 
• alla Gestione Separata dei lavoratori parasubordinati;
• a forme sostitutive, esclusive ed esonerative dell'Assicurazione Generale Obbligatoria (AGO);
• a forme pensionistiche obbligatorie gestite dagli enti previdenziali privatizzati per soggetti iscritti in albi o elenchi professionali;
• al Fondo di previdenza per il clero secolare e per i ministri di culto delle confessioni religiose diverse dalla cattolica;
• il lavoratore non deve essere già titolare di una pensione diretta erogata da una delle gestioni appena citate;
• il lavoratore non deve aver richiesto e accettato la ricongiunzione dei contributi in data successiva al 3 marzo 2006.
   

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