3 metodi attuali per ridurre la rata del mutuo. In più nuovi aiuti in arrivo da Governo e banche

Quali metodi attuali esistono per diminuire il pagamento mensile del mutuo, gli ultimi supporti finanziari proposti dalle banche e le prossime misure del governo? Il valore del denaro continua a salire, così come gli interessi percentuali e i pagamenti dei prestiti ipotecari sulla casa. Secondo i calcoli più recenti, nell'ultimo anno il costo di un prestito ipotecario è salito tra il 60% e il 75% per coloro che hanno preso un prestito con tasso di interesse variabile. Pertanto, si cerca la strategia più efficace per ridurre il pagamento mensile di un prestito ipotecario. Scopriamo se e quando è possibile.

• Quali sono i 3 sistemi attuali per diminuire la rata del mutuo
• Quali sono i nuovi aiuti delle banche per mutui e aiuti dal governo in arrivo

Quali sono i 3 sistemi attuali per diminuire la rata del mutuo

I tre sistemi attuali che permettono di abbassare la rata del mutuo sono:

• rinegoziazione del mutuo;
• surroga del mutuo:
• estinzione anticipata del mutuo.

Rinegoziazione del mutuo

La rinegoziazione di un mutuo permette di modificare alcune condizioni contenute nel contratto di mutuo in vigore con la propria banca con la definizione di condizioni più favorevoli. Il mutuatario che intenda rinegoziare il proprio mutuo deve recarsi presso la propria banca, spiegare i motivi per cui ha deciso di rinegoziare il mutuo e le proprie esigenze in modo da scegliere la nuova soluzione in base alle proprie esigenze. Seguendo questa modalità, mutuatario e banca, di comune accordo, modificano alcune condizioni del contratto di mutuo già in essere.

Per esempio, si può passare da un mutuo a tasso variabile a uno a tasso fisso o viceversa; o si può chiedere un prolungamento della durata dello stesso mutuo rispetto all’iniziale tempo stabilito, passando da un mutuo ventennale a uno trentennale, riducendo, di conseguenza, l’importo delle singole rate di rimborso ma aumentando il tempo di rimborso delle stesse.

Quando si effettua una rinegoziazione di mutuo, il precedente contratto non si estingue e non è necessario accenderne uno nuovo, ma si modifica diventando certamente più vantaggioso per lo stesso mutuatario che ha optato per i cambiamenti. La rinegoziazione di un mutuo non richiede spese e può essere effettuata mediante scrittura privata anche non autenticata, può, dunque, avvenire anche attraverso uno scambio di corrispondenza tra banca e cliente, e non è richiesto nemmeno l’intervento di un notaio.

Surroga mutuo

La surroga permette di cambiare il proprio mutuo, passando anche dal variabile al tasso fisso, senza alcun costo, cambiando banca, cioè trasferendo il proprio mutuo residuo ad un’altra banca, dopo aver valutato le diverse offerte proposte, modificando tipologia di mutuo (tasso) ma anche la sua durata.

Il trasferimento di un mutuo da una banca all’altra riguarda l’iscrizione ipotecaria sulla casa che è stata comprata e, surrogando il proprio mutuo, la nuova banca si accolla l’onere di saldare il debito residuo. Il cliente, dal canto suo, si impegna a pagare le rate del nuovo mutuo. Una volta effettuato il trasferimento da una banca all’altra, che avviene automaticamente tra le stesse banche, alla vecchia banca non dovrà essere pagato più nulla.

Estinzione anticipata mutuo

Infine, per abbassare la rata del mutuo è possibile anche estinguere in anticipo senza more. Secondo quanto previsto dalle leggi in vigore, chi ha liquidità da parte può ridurre le rate senza alcuna penalità.

Quali sono i nuovi aiuti delle banche per mutui e aiuti dal governo in arrivo

A sostegno di chi ha mutui in corso e ha rate alte da pagare, in attesa di nuovi aiuti ufficiali da parte del governo per chi ha mutui in corso e rischia di vedere rate raddoppiate da pagare, le banche hanno deciso di definire misure specifiche di aiuto.

Intesa Sanpaolo ha, per esempio, deciso di allungare le rate dei mutui variabili per ridurre le difficoltà di famiglie e imprese nel pagare le rate mensili, considerando l’aumento dei tassi di interesse da parte della Bce. 

Anche Unicredit per privati e famiglie ha previsto un nuovo piano di flessibilità nel rimborso dei mutui, prorogando la rimodulazione a zero spese del mutuo con possibilità di sospensione del pagamento del rimborso della quota capitale per 12 mesi il o riducendo l’importo della rata con contestuale allungamento della scadenza del piano di rimborso per un periodo fino a un massimo di 4 anni.

Intesa Sanpaolo e Unicredit hanno anticipato quanto il governo si starebbe preparando a fare per sostenere i mutuatari. Il ministro Salvini ha, infatti, annunciato di essere al lavoro con il ministero dell’Economia e con le banche per allungare le rate di chi ha un mutuo a tasso variabile e sostenere così le famiglie in difficoltà che devono, però, osservare il regolare pagamento delle rate di mutui. 

Concetti chiave

• I tre sistemi attuali per abbassare la rata del mutuo sono la rinegoziazione, la surroga e l'estinzione anticipata del mutuo.
• La rinegoziazione del mutuo permette di modificare le condizioni contrattuali con la propria banca per definire condizioni più favorevoli.
• La surroga del mutuo permette di cambiare il proprio mutuo, variare il tasso o la durata del mutuo, trasferendolo ad un'altra banca.
• Intesa Sanpaolo e Unicredit hanno implementato misure di aiuto per i mutuatari in vista dell'aumento delle rate, in attesa di nuovi interventi da parte del governo.