Quanto costa davvero comprare prima casa da 150mila euro tra tasse, costi e mutuo?

Come cambiano e si calcolano i costi per comprare una prima casa da 150mila: quali le agevolazioni per gli under 36

Autore: Marianna Quatraro
pubblicato il 05/02/2022 alle ore 19:01

Quando si decide di comprare casa e si ha la necessità di accendere un mutuo, è bene sapere che per l'acquisto di una prima casa sono diverse le spese da considerare che non riguardano solo il mutuo. Si tratta delle cosiddette spese accessorie che comprendono spese notarili, imposta di bollo, spese per la fase istruttoria, di perizia ed eventuali polizze assicurative, non più obbligatorie però.

Molti di questi costi si abbattono quando l'acquisto riguarda una prima casa da parte di giovani under 36. Vediamo, dunque, quanto costa realmente comprare prima casa da 150mila euro tra tasse, costi e mutuo possibile.

• Comprare prima casa da 150mila euro costi complessivi tra tasse e mutuo
• Calcolo costi acquisto per prima casa da 150mila euro
• Acquisto prima casa da 150mila costi tra tasse e mutuo per under 36

Comprare prima casa da 150mila euro costi complessivi tra tasse e mutuo

Per comprare una prima casa accendendo un mutuo, la prima cosa da fare è quella di rivolgersi alla banca per la richiesta del mutuo che, come ormai ben noto, non viene concesso in tempi rapidi non appena presentata la richiesta ma la banca si riserva tutto il tempo necessario per esaminare, controllare, verificare la richiesta di mutuo con tutta la relativa documentazione del richiedente, da situazione economico-finanziaria a situazione lavorativa, reddituale, di affidabilità creditizia, ecc.

Solo una volta accettata la richiesta di mutuo, per cui generalmente ci vogliono in media due mesi, il richiedente riceve la cifra richiesta. Specifichiamo che generalmente gli importi di mutuo che vengono concessi sono all'80% nella maggior parte dei casi da diverse banche ma ci sono anche banche che oggi concedono mutui al 95% e anche al 100%.

Per comprare una prima casa da 150mila euro bisogna considerare i costi di:

• mutuo;
• spese di istruttoria, che si aggirano tra lo 0,1% e lo 0,5% dell’importo finanziato;
• imposta ipotecaria per un valore del 2% dell’importo di iscrizione ipotecaria;
• imposta di registro al 2%;
• spese per il perito, che oscillano tra i 100 e i 300 euro, ma anche più;
• spese notarili, generalmente al 2-2,5% del valore del mutuo.

Calcolo costi acquisto prima casa da 150mila euro

Per fare un esempio di calcolo di costi effettivamente da sostenere per l’acquisto di una prima casa da 150.000 euro e richiesta di mutuo all’80% del suo valore, cioè 120mila euro, le spese complessive sono le seguenti:

• 2.400 euro di spese notarili (2% di 120mila euro)
• perizia per il mutuo, 300 euro; 
• spese di istruttoria, 500 euro; 
• imposta di registro, 2.400 euro circa; 
• imposta ipotecaria e catastale, da 50 euro ognuna, per un totale di 100 euro; 
• imposta sostitutiva per il mutuo relativo alla prima abitazione (0,25% di 120.000), 300 euro.

Il totale delle spese per l’acquisto di una casa da 150mila euro con mutuo possibile all’80% da 120mila euro è di circa 6mila euro cui aggiungere l'importo mensile della rata di rimborso.

Per l’acquisto di una prima casa, precisiamo, sono previste imposte ridotte sull’atto di acquisto di un’abitazione in presenza di determinate condizioni. Chi acquista, infatti, una prima casa da un privato (o da un’azienda che vende in esenzione Iva) deve versare un’imposta di registro del 2%, invece del 9%, sul valore catastale dell’immobile, mentre le imposte ipotecaria e catastale sono ognuna nella misura fissa di 50 euro.

Se invece si compra la prima casa da un’impresa con vendita soggetta a Iva, si deve pagare l’imposta sul valore aggiunto, calcolata sul prezzo della cessione, pari al 4% invece che al 10%, mentre le imposte di registro, catastale e ipotecaria si pagano nella misura fissa di 200 euro ciascuna.

Acquisto prima casa da 150mila costi tra tasse e mutuo per under 36

I costi appena riportati si abbattono notevolmente se la prima casa da 150mila viene acquistata da giovani under 36. Per gli under 36 con un Isee entro i 40mila le spese accessorie legate al mutuo vengono abbattute ed è prevista l’esenzione dal pagamento di:

• imposta di registro;
• imposta ipotecaria; 
• imposta catastale;
• ristoro dell’Iva pagata se la transazione è soggetta a Iva. 

Dunque, gli under 36 che decidono di comprare una prima casa da 150mila euro devono solo pagare i costi relativi a notaio e mutuo. 

Possono accedere ai mutui agevolati per giovani sulla prima casa:

• giovani under 36 con contratto di lavoro atipico;
• giovani coppie, di cui almeno uno dei due di età non superiore ai 35 anni;
• genitori single con figli minori a carico;
• conduttori di case popolari;
• il richiedente non deve essere proprietario di immobili adibiti a residenza civile.

Inoltre, il fondo Consap garantisce fino all’80% del mutuo richiesto.