I soldi in contanti devono essere sempre disponibili e non puniti: nuovo referendum l'8 Marzo in Svizzera

L’8 marzo 2026, le urne svizzere saranno teatro di una doppia votazione che segna un passaggio storico: la possibilità di vedere il denaro in forma fisica – banconote e monete – finalmente protetto dalla Costituzione. L’aumento vertiginoso dei pagamenti digitali interroga la società sulla necessità di una garanzia permanente del contante. Le due opzioni in campo – l’iniziativa popolare “Il denaro contante è libertà” e il controprogetto federale – riflettono una crescente sensibilità pubblica verso la tutela degli strumenti di pagamento tradizionali, in un contesto europeo in cui altri Paesi percorrono la via opposta imponendo restrizioni.

La situazione attuale: l’utilizzo del contante e delle alternative digitali in Svizzera

Negli ultimi dieci anni, la Svizzera ha visto una trasformazione radicale nelle abitudini di pagamento: se nel 2017 il 70% delle operazioni quotidiane veniva effettuato con denaro fisico, la quota si è progressivamente ridotta al 30% nel 2024 (dati Banca Nazionale Svizzera). Oggi carte di credito, debito e app di pagamento come Twint coprono la maggioranza delle transazioni, soprattutto tra i giovani dai 15 ai 34 anni. Nonostante ciò, la popolazione svizzera mantiene un forte attaccamento alla possibilità di usare il contante, considerato essenziale dal 95% degli intervistati in un sondaggio BNS del 2024.

Alla base di questa predilezione si trova non solo una questione di abitudine, ma anche una valutazione di praticità, convenienza economica e fiducia nel mezzo fisico. Anche molti esercizi commerciali, in particolare nel settore retail, alberghiero e della ristorazione, restano fedeli all’accettazione del denaro contante, ritenuto più economico dei sistemi digitali. Un’altra componente di attualità riguarda la riduzione progressiva degli sportelli fisici, dei bancomat e degli uffici postali, un trend che suscita preoccupazione nell’opinione pubblica.

Questa evoluzione verso il digitale non corrisponde a una totale accettazione dell’idea di una società “cashless”. In Svizzera non esiste un obbligo assoluto all’utilizzo del contante, ma la normativa (art. 3 della LUMP) prevede che sia un mezzo valido per estinguere i debiti. Tuttavia, la libertà contrattuale permette a ristoratori, aziende o fornitori di servizi di escludere i pagamenti in banconote, informando i clienti in modo trasparente. Sul versante pubblico, invece, permangono garanzie di accesso e pagamenti per quanto concerne multe e imposte.

Obiettivi e contenuti dell’iniziativa popolare ‘Il denaro contante è libertà’

L’iniziativa popolare, promossa dal Movimento svizzero per la libertà, nasce con l’obiettivo di difendere la disponibilità del denaro fisico come presidio di autonomia, privacy e resilienza. Il testo richiede che la Costituzione sancisca due principi:

• La Confederazione deve garantire che monete e banconote siano sempre disponibili in quantità sufficiente. L’enfasi cade sulla responsabilità diretta dello Stato, non solo della BNS, e sull’impossibilità di ridurre il denaro fisico senza una legittimazione popolare.
• La sostituzione del franco svizzero con qualsiasi altra valuta può avvenire solo con il voto favorevole sia del Popolo che dei Cantoni. La proposta punta quindi a blindare la valuta vigente e a impedire cambiamenti improvvisi guidati da forze esterne o da legislazioni semplicemente ordinarie.

Secondo i promotori, l’approvvigionamento di contante è sinonimo di sicurezza, di accessibilità per tutti, ed è una risposta pragmatica alle potenziali fragilità tecnologiche, ai blackout o ai rischi associati ai servizi digitali. Dal punto di vista simbolico, il contante è percepito come baluardo contro la sorveglianza e contro la perdita di anonimato nelle transazioni economiche. La proposta sottolinea inoltre che solo mantenendo una riserva tangibile di monete e banconote si può evitare la marginalizzazione di chi non dispone degli strumenti digitali.

Il controprogetto federale: differenze e punti di incontro con l’iniziativa

Il Consiglio federale ha risposto all’iniziativa popolare con un controprogetto diretto, che prevede a sua volta l’inserimento in Costituzione dei principi di disponibilità del contante e della definizione del franco come unità monetaria. Tuttavia, questo testo si limita a riprendere le formulazioni attualmente già sancite nelle leggi vigenti, ritenute dal governo più chiare e tecnicamente affidabili.

La differenza sostanziale tra i due approcci sta nei dettagli linguistici e nell’attribuzione delle responsabilità: mentre il controprogetto mantiene l’attuale compito in capo alla Banca Nazionale, l’iniziativa popolare chiama direttamente in causa la Confederazione. Inoltre, il controprogetto evita introduzioni ritenute superflue, come l’obbligo esplicito di sottoporre un eventuale cambio di valuta al voto popolare, considerando che già oggi ogni modifica costituzionale richiede questo iter.

Entrambe le proposte condividono la volontà di rafforzare la protezione costituzionale del contante, ma divergono nel modo in cui tale tutela deve essere descritta e garantita, mostrando la tipica attenzione svizzera alla precisione giuridica e alla chiarezza normativa.

Le ragioni di Consiglio federale e Parlamento

Le istituzioni federali appoggiano il controprogetto, ritenendolo più solido dal punto di vista giuridico e pratico. Il Parlamento ha infatti lamentato che le nuove formulazioni dell’iniziativa genererebbero incertezza interpretativa e difficoltà di applicazione, mentre il controprogetto, fondato su norme già sperimentate, offre maggiore stabilità e chiarezza. Il dibattito parlamentare ha raggiunto un ampio consenso sul fatto che la protezione costituzionale è opportuna, ma deve essere formulata senza ampliare la materia oltre il necessario.

Le posizioni del comitato promotore dell’iniziativa

I promotori sostengono che la chiarezza e la precisione linguistica siano dirimenti: solo l’iniziativa – parlando espressamente di banconote, monete e “franco svizzero” – offrirebbe una tutela reale e non solo simbolica del contante. Si sottolinea che, in un’epoca di accelerazione digitale, risulta essenziale difendere la possibilità di pagare
fisicamente per garantire la privacy, la resilienza nei confronti di crisi tecnologiche e un accesso equo ai servizi.

Le implicazioni pratiche delle due proposte: cosa cambierebbe davvero?

Sia l’iniziativa sia il controprogetto hanno un impatto prevalentemente simbolico e normativo. Dal punto di vista pratico, non introducono nuovi obblighi, compiti amministrativi o costi aggiuntivi per lo Stato: la Banca Nazionale Svizzera già oggi assicura l’approvvigionamento in contante e la legge definisce il franco come unità monetaria nazionale.

Entrambe le proposte non istituiscono un diritto assoluto a pagare in contanti, né l’obbligo per tutti gli operatori di accettare banconote e monete. Rimane quindi possibile, per commercianti e aziende, escludere il contante come modalità di pagamento, purché questo sia comunicato in anticipo. Gli eventuali punti di accesso alla liquidità sono garantiti solo in misura generale e non viene fissata una quantità minima obbligatoria di monete e banconote in circolazione.

Il principale effetto concreto delle proposte è di rendere più complessa una futura modifica in senso restrittivo della disponibilità del contante: qualsiasi decisione in questo ambito dovrebbe passare da un iter costituzionale che prevede la doppia maggioranza di Popolo e Cantoni. Per la popolazione e per il tessuto economico, rimarrebbero sostanzialmente invariate le condizioni d’uso e di reperibilità del contante, facendo leva più sul piano dei principi che sul regolamento di dettaglio.

Contante e futuro: privacy, resilienza, accettazione e ruolo nella società svizzera

Nel dibattito pubblico, il denaro contante viene spesso associato a valori profondi:

• Privacy: L’utilizzo di monete e banconote consente alle persone di evitare la tracciabilità e la profilazione delle proprie abitudini di spesa, proteggendo la sfera personale da logiche di controllo e social scoring.
• Resilienza: In caso di blackout, crisi tecnologiche o problemi nelle reti bancarie, il contante resta l’unico strumento immediatamente disponibile e indipendente da infrastrutture informatiche. Questo aspetto è particolarmente sentito in un momento di crescenti rischi geopolitici ed cyber.
• Accettazione e inclusività: Assicurare la presenza di monete e banconote significa difendere la possibilità di pagare per chi non dispone di strumenti digitali, come anziani, persone senza conto corrente o stranieri di passaggio.
• Ruolo sociale ed economico: La presenza continua del denaro fisico contribuisce a definire un senso di identità collettiva e di autonomia, anche nelle scelte commerciali.

Le autorità federali e la BNS hanno avviato tavole rotonde e monitoraggi costanti sull’accesso e l’accettazione del contante, sottolineando come la Svizzera punti ad una convivenza tra digitale e fisico, senza però rinunciare ai principi di libertà e autodeterminazione.