Per cosa chiedono un prestito gli italiani e di quale importo mediamente secondo esperti

Negli ultimi mesi, il panorama dei prestiti personali nel nostro Paese ha mostrato segnali di cambiamento, grazie soprattutto alle scelte della Banca Centrale Europea sui tassi d’interesse. Dopo un lungo periodo di rialzi, tra gennaio e settembre 2024 è stato registrato un calo dei tassi online sui prestiti personali. Gli esperti dei portali Facile.it e Prestiti.it rilevano una riduzione media dei tassi del 3%, con una contestuale crescita di accesso al credito per le famiglie italiane.

Motivazioni principali per cui gli italiani richiedono un prestito

Quando si analizzano i motivi per cui gli italiani chiedono prestiti e importi, emergono alcune esigenze particolarmente ricorrenti nella popolazione italiana. L’esigenza di liquidità è in assoluto la causa predominante, rappresentando il 32% delle domande: una richiesta su tre nasce dalla necessità di far fronte a imprevisti o spese importanti non programmabili con i propri risparmi. In generale, le motivazioni ricorrenti sono le seguenti:

• Liquidità per spese varie e imprevisti (32%)
• Acquisto di auto usate (18%), una motivazione che riflette la propensione degli Italiani a investire su beni durevoli nel mercato dell’usato, spesso preferito per ragioni di risparmio
• Consolidamento dei debiti (15%), volto a riunificare più finanziamenti in corso in una sola rata, con l’obiettivo di facilitare la gestione delle scadenze ed eventualmente migliorare le condizioni contrattuali
• Ristrutturazione Casa (12%).

Importi medi richiesti e condizioni di rimborso secondo gli esperti

Sulla base dell’analisi condotta da Facile.it e Prestiti.it, tra gennaio e settembre 2024 la somma media richiesta dagli italiani alle società di credito si è attestata intorno ai 10.300 euro.

Le condizioni di rimborso evidenziano una predilezione per piani quinquennali, un periodo individuato dagli esperti come ottimale per bilanciare sostenibilità della rata e durata complessiva dell’impegno. In casi specifici, come i prodotti per studenti, la durata può estendersi fino a 30 anni, con soluzioni flessibili che prevedono possibilità di sospensione o modifica delle rate.

Come cambiano le richieste di prestito per età

L’analisi delle domande mette in luce differenze sostanziali legate all’età dei richiedenti, mostrando come i motivi per cui si richiedono finanziamenti cambino nel corso delle fasi della vita:

• Under 30: principali motivazioni sono l’acquisto di auto usate, il desiderio di formarsi o di viaggiare. In questi casi, il prestito risponde spesso a esigenze di autonomia e crescita personale
• 30-39 anni: emergono richieste per arredamento della casa e copertura dei costi legati alle nozze o alla creazione di una famiglia. Il focus si sposta su bisogni più strutturati e a lungo termine
• 40-49 anni: prevale l’esigenza di consolidare i debiti pregressi. In questa fascia, il credito serve soprattutto a razionalizzare le uscite mensili e aumentare la sicurezza finanziaria
• Over 60: le richieste riguardano in particolare spese mediche e lavori di ristrutturazione, a testimoniare come la salute e il miglioramento del proprio ambiente domestico diventino centrali in età più avanzata

Le differenze di genere nelle domande di prestito e negli importi richiesti

Gli importi medi richiesti confermano un divario significativo:

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