GenerAzione Investimento, i guadagni possibili e il funzionamento di questa nuova formula di investimento di Generali

Il volume della liquidità parcheggiata dai risparmiatori sui conti correnti ha raggiunto la cifra di 1.363 miliardi di euro. Ma è aumentata anche la propensione degli italiani a orientarsi verso investimenti di medio-lungo periodo, con un salto dal 47,9% del 2022 al 60% nel 2025 per le scelte di durata almeno quinquennale. Questo mutamento non riflette solo un'evoluzione nelle abitudini finanziarie, ma anche una diversa percezione del valore del risparmio: per l'82% dei cittadini, accantonare risorse rappresenta non solo una tutela patrimoniale ma soprattutto una via per realizzare sogni e progetti di vita.

In risposta a queste tendenze, il settore assicurativo ha sviluppato soluzioni innovative capaci di affiancare risparmiatori ed investitori nella gestione consapevole e dinamica dei propri capitali. In questa cornice si inserisce una nuova offerta di Generali, pensata per accompagnare la clientela attraverso strumenti finanziari diversificati e servizi altamente personalizzabili. Questa soluzione mira a garantire strumenti di crescita del capitale adattabili nel tempo e coerenti con le mutevoli esigenze personali, confermando l'impegno delle principali compagnie nel supportare progetti di vita e strategie di investimento più mature.

Caratteristiche principali della polizza multiramo flessibile

La nuova proposta si distingue come polizza multiramo a premio unico contraddistinta da flessibilità e ampia personalizzazione. L'obiettivo è fornire al risparmiatore la possibilità di comporre e modificare nel tempo il proprio portafoglio, selezionando tra diversi strumenti finanziari calibrati sulle specifiche esigenze e sui profili di rischio personali. Questa polizza combina le caratteristiche dei prodotti tradizionali a gestione separata, noti per la stabilità e la protezione del capitale, con la dinamicità tipica dei fondi interni e degli OICR (Organismi di Investimento Collettivo del Risparmio), spesso utilizzati per cogliere le opportunità offerte dai mercati.

Uno degli aspetti centrali di questa soluzione risiede nella possibilità di accedere a sei diversi percorsi di investimento, che, integrando gestioni separate, fondi interni azionari e OICR selezionati, consentono un ventaglio di scelte particolarmente ampio. Con la personalizzazione della ripartizione tra le componenti finanziarie, ciascun cliente può bilanciare rendimento atteso e rischio in funzione dei propri obiettivi e dell'orizzonte temporale scelto.

Oltre all'ampiezza delle opzioni, il prodotto si caratterizza per una gestione dinamica e attiva dell'asset allocation: nel tempo è possibile variare la suddivisione fra le diverse componenti, adattando il portafoglio alle nuove esigenze o alle variazioni del mercato. La presenza di una struttura consulenziale diffusa sul territorio garantisce inoltre assistenza qualificata e supporto costante nella scelta e nella gestione degli investimenti, rafforzando ulteriormente il profilo di affidabilità della soluzione.

Le opportunità di investimento offerte

La strategia d'investimento della polizza in oggetto si fonda su tre pilastri:

• Gestione Separata GESAV: questa componente richiama la tradizione delle gestioni assicurative, offrendo una quota rilevante di stabilità, protezione e gestione prudente del capitale, ideale per chi privilegia la sicurezza rispetto alla volatilità dei mercati.
• Fondo Interno Generali Mondo Azionario: orientato a chi ricerca maggiori prospettive di crescita, consente di beneficiare delle opportunità dei mercati azionari globali, con una gestione professionale e una selezione accurata degli attivi.
• Selezione di OICR: la polizza permette anche di investire in un'ampia gamma di OICR, selezionati tra le principali case di gestione italiane e internazionali. Questa opzione garantisce all'investitore accesso alla previdenza della diversificazione e ad asset class variegate, inclusi comparti obbligazionari, bilanciati o tematici.

La varietà delle scelte disponibili amplia le possibilità di costruire un portafoglio in linea con le proprie aspirazioni. Interessante è la flessibilità di modificare nel tempo la propria strategia, sia per ridefinire la ripartizione fra le varie componenti che per integrare o sostituire singoli OICR, in relazione alle evoluzioni personali o del contesto finanziario. Grazie a questa struttura multiramo, il cliente può trovare la combinazione adeguata ad ogni fase della propria vita, mantenendo sempre il controllo sulle scelte e la capacità di adattamento.

Flessibilità e personalizzazione: come funzionano i servizi

Un elemento distintivo della proposta è rappresentato dai servizi opzionali attivabili su richiesta, concepiti per rispondere in modo efficace alla necessità di gestione attiva e personalizzata degli investimenti. Tra i principali servizi figurano:

• Strategia Mercati: favorisce un graduale ingresso nei mercati più dinamici attraverso il trasferimento progressivo delle risorse dalla Gestione Separata verso il Fondo Interno e gli OICR. Questa modalità consente di ridurre il rischio iniziale e di cogliere opportunità crescenti man mano che l'investimento si sviluppa.
• Cambia Strategia: pensato per chi desidera mantenere una asset allocation sempre aggiornata, questo servizio permette di modificare nel tempo il mix tra le diverse componenti finanziarie e la selezione dei singoli OICR, adattando così il portafoglio alle nuove esigenze personali o alle fasi di mercato.
• Salvaguardia: rivolto a chi investe in OICR, sostiene la tutela del cliente in presenza di eventi esogeni, come fusioni o liquidazioni dei fondi. Ciò aiuta a preservare il valore dell'investimento da eventuali cambiamenti imprevisti degli strumenti sottostanti.
• Monitoraggio: garantisce un'analisi qualitativa e quantitativa costante degli OICR scelti e dei mercati di riferimento, con la possibilità di intervenire tempestivamente sostituendo fondi che non rispettano più gli standard prefissati.

Questi servizi si integrano in un'offerta pensata per fornire strumenti di controllo e di adattabilità, assicurando agli investitori maggior sicurezza operativa e consapevolezza nelle scelte. Il costante monitoraggio degli asset e la possibilità di modificare la struttura degli investimenti rafforzano ulteriormente l'affidabilità e la trasparenza della soluzione proposta.

Vantaggi e bonus fedeltà per investimenti di lungo periodo

La struttura della polizza offre importanti benefici per chi adotta un approccio di lungo periodo. Un elemento che premia la permanenza nella soluzione è il cosiddetto Bonus Fedeltà: nei percorsi d'investimento più estesi, a partire dalla dodicesima ricorrenza annuale, il valore del contratto originario viene maggiorato del 2% sia in caso di decesso dell'assicurato, sia in caso di richiesta di riscatto.

Il bonus rappresenta uno strumento per valorizzare la fiducia accordata al prodotto e incentivare la costruzione di portafogli stabili nel tempo. Questa caratteristica si rivolge a chi punta su un orizzonte temporale medio-lungo e desidera uno strumento capace di garantire sia crescita che protezione progressiva del capitale.

Il vantaggio di questa soluzione non risiede solo negli incentivi economici, ma anche nell'accesso a servizi evoluti che assistono il cliente lungo tutto il ciclo di vita dell'investimento, mantenendone la coerenza rispetto ai cambiamenti normativi, fiscali e di scenario finanziario.

Sostenibilità e criteri ESG nella selezione degli investimenti

Tra gli aspetti più innovativi emersi negli ultimi anni nel comparto assicurativo e finanziario, spicca l'attenzione alla sostenibilità. Il Fondo Interno Generali Mondo Azionario applica criteri ambientali, sociali e di governance (ESG) per la selezione degli attivi, contribuendo così a un processo di investimento responsabile e consapevole.

L'adozione di questi parametri ESG favorisce:

• la promozione di pratiche aziendali più etiche
• la riduzione dell'impatto ambientale
• un maggiore coinvolgimento degli investitori nelle tematiche di governance e responsabilità sociale

L'inclusione di fondi che rispettano criteri di sostenibilità riflette la crescente domanda degli investitori per strumenti che creino valore, non solo finanziario ma anche sociale e ambientale, allineando obiettivi individuali e collettivi con le migliori pratiche di mercato.