Commissioni bancomat, per ogni prelievo verranno mostrate e potranno cambiare. Le nuove regole al via da settembre

di Marcello Tansini pubblicato il 31/08/2025 alle 18:01

Dal prossimo settembre prelevare al Bancomat cambierà volto: nuove regole europee imporranno più trasparenza sulle commissioni, introdurranno tariffe variabili, innovazioni tecnologiche e soluzioni più inclusive per tutti gli utenti.

Dal 2024 il quadro normativo che regola i prelievi tramite sportelli automatici in Italia è stato profondamente mutato dall'adozione delle nuove regole Ue per i prelievi bancomat. Questi cambiamenti riflettono l'approccio organico dell'Unione europea volto a garantire maggiore trasparenza e concorrenza nel settore bancario. Il sistema delle commissioni per il prelievo di contante ha abbandonato logiche di uniformità, approdando a un modello variabile, determinato direttamente dall'istituto proprietario dello sportello Atm.

Le novità sono finalizzate ad assicurare che ogni utente venga informato in tempo reale sui costi previsti per ogni operazione eseguita presso un bancomat, evitando sorprese sull'estratto conto. Così facendo, il sistema bancario diventa più chiaro e orientato agli interessi degli utenti, adattandosi anche alle esigenze espresse da associazioni di consumatori e normative sovranazionali. Nelle prossime sezioni, si analizzeranno i meccanismi di definizione delle commissioni, le implicazioni per utenti e operatori, e come l'innovazione tecnologica e la crescente attenzione all'accessibilità stiano trasformando l'esperienza del prelievo di contante.

Cos'è cambiato: la direttiva europea sulle commissioni di prelievo

La più recente direttiva europea ha segnato un passaggio chiave nella disciplina delle commissioni applicate ai prelievi effettuati presso sportelli automatici. Prima dell'entrata in vigore di queste norme, ogni banca addebitava ai propri correntisti una tariffa standard per i prelievi di contante presso gli sportelli di altri istituti.

Questa tariffazione uniforme lasciava spesso gli utenti privi di informazioni precise e tempestive, generando poca chiarezza sui costi effettivi sostenuti. Oggi, con l'implementazione delle nuove regole Ue per i prelievi bancomat, il quadro è cambiato: la commissione viene ora stabilita in modo autonomo dalla banca proprietaria dello sportello Atm.

Il dato viene comunicato al cliente prima che l'operazione venga conclusa e l'utente ha la possibilità di valutare se procedere o annullare, in base alla cifra richiesta. In questo modo si promuove una reale concorrenza fra istituti, stimolando la discesa delle tariffe là dove vi sia effettiva competizione per la clientela.

L'obiettivo della direttiva europea è duplice: armonizzare le normative nei vari Stati membri e rafforzare la trasparenza nelle operazioni bancarie. Questa riforma attribuisce all'utente finale l'opportunità di scegliere lo sportello più conveniente, traendo vantaggio dalla chiarezza sulle condizioni economiche.

Come vengono determinate e comunicate le nuove commissioni

La determinazione delle nuove commissioni Bancomat segue un principio di autonomia per ciascuna banca titolare dello sportello Atm, la quale può definire le proprie strategie tariffarie valutando diversi fattori, quali ubicazione territoriale, costi di gestione, livello di concorrenza locale e tipologia di clientela servita. In pratica:

Ubicazione dello sportello: Le banche possono calibrare la tariffa anche in base alla posizione geografica dell'Atm, prevedendo costi differenti tra aree urbane, periferiche o turistiche.
Volume di transazioni: Gli sportelli che registrano una maggiore affluenza potrebbero proporre condizioni più vantaggiose, stimolando l'utilizzo tramite la leva della concorrenza diretta.
Categorie di clienti: Alcuni istituti possono essere orientati a tutelare i correntisti più fedeli, riservando loro tariffe agevolate anche fuori circuito o introducendo scontistiche su base territoriale.

Ogni qualvolta si avvia un'operazione di prelievo presso un bancomat diverso dal proprio istituto, il terminale visualizza con chiarezza la tariffa applicabile, offrendo la possibilità all'utente di accettare o declinare l'operazione.

Il processo informativo avviene in modo interattivo direttamente sull'interfaccia dell'Atm o dell'app mobile della banca, prima della digitazione del pin finale. Tale sistema garantisce due risultati: favorisce la trasparenza e consente un controllo preventivo della spesa, allineando la prassi italiana agli standard richiesti dalla regolamentazione europea.

Inoltre, vengono eliminati i tempi di latenza nella comunicazione del costo della commissione, che in passato si potevano verificare con la sola visualizzazione a posteriori nell'estratto conto. Ciò rappresenta una svolta, anche sotto il profilo dell'educazione finanziaria dei cittadini, accrescendo il livello di consapevolezza nelle operazioni quotidiane.

Impatto sui consumatori: trasparenza, benefici e rischi

L'introduzione delle nuove regole Ue per i prelievi bancomat produce effetti tangibili sull'utenza italiana, sia in termini di vantaggi che di possibili criticità. Il beneficio più rilevante risiede nella trasparenza: ogni operazione viene accompagnata da una chiara informazione sui costi. L'utente può così confrontare le tariffe offerte dai diversi Atm e selezionare quello economicamente più conveniente. Succede che:

Maggior controllo: I clienti evitano costi inattesi, potendo annullare l'operazione senza aggravi in caso di commissione ritenuta eccessiva.
Valorizzazione della concorrenza bancaria: Il sistema favorisce una competizione più leale, che può indurre una riduzione progressiva dei costi nelle zone ad alta concentrazione di sportelli.
Consapevolezza finanziaria: Il dialogo diretto con l'interfaccia dell'Atm stimola l'educazione al risparmio, responsabilizzando l'utente nelle scelte quotidiane.

Tuttavia, emergono anche alcuni rischi e nodi irrisolti:

Disomogeneità delle tariffe: La possibilità di differenziare le commissioni potrebbe determinare disparità nei costi tra zone urbane e rurali, o tra istituti di diversa dimensione.
Zone bancarie poco servite: Nei territori meno coperti dal sistema bancario, i margini di scelta per l'utente possono risultare limitati, esponendolo a costi più alti.
Complessità di confronto: La varietà delle tariffe, se non adeguatamente comunicata e standardizzata, rischia di generare confusione, specie tra le fasce di popolazione meno digitalizzate.

Il bilancio è comunque orientato verso una maggiore equità e trasparenza, rimanendo prioritario l'obiettivo di tutela dell'utenza e l'adozione di strumenti informativi sempre più intuitivi e accessibili.

Strategie delle banche e differenziazione delle tariffe

Le nuove regole Ue per i prelievi bancomat spingono gli istituti alla definizione di strategie tariffarie più articolate e personalizzate. Le opportunità offerte dalla normativa permettono agli operatori di segmentare maggiormente l'offerta, differenziando i costi in base a criteri oggettivi e orientando le scelte dell'utente in ambito competitivo.

Alcune banche puntano su politiche di fidelizzazione, riservando ai propri clienti condizioni agevolate anche fuori circuito, oppure prevedendo scontistiche per l'utilizzo frequente degli sportelli Atm all'interno del proprio network. Altri istituti adottano logiche di pricing dinamico, le cui tariffe possono variare in funzione della fascia oraria, della localizzazione strategica o delle partnership con operatori commerciali e di servizi.

Si stanno inoltre affermando modelli di tariffazione trasparenti mediante pubblicazione di tabelle riepilogative direttamente presso gli sportelli o sui portali online, per facilitare la consultazione in tempo reale e la comparazione delle condizioni tra diversi operatori.

Le strategie di differenziazione, se ben comunicate, hanno il potenziale di incrementare la capacità di scelta consapevole per il consumatore e di valorizzare la concorrenza, coerentemente con le finalità della direttiva europea. Allo stesso tempo, continuano i monitoraggi da parte delle autorità regolatorie per evitare abusi e garantire condizioni eque per i gruppi di utenti più vulnerabili.

Innovazione tecnologica: il futuro dei prelievi e gli sportelli senza contatto

L'evoluzione tecnologica nel settore bancario sta ridefinendo l'esperienza del prelievo di contante, orientando il mercato verso soluzioni digitali avanzate e sportelli privi di contatto. Un cambiamento di rilievo è rappresentato dall'adozione della tecnologia Nfc (Near Field Communication), applicata ai nuovi Atm. Questi dispositivi permettono di avvicinare la carta, lo smartphone o altri dispositivi abilitati al lettore del terminale, senza necessità di inserimento fisico della carta.

La trasformazione digitale degli Atm comporta anche un vantaggio in termini di accessibilità, facilitando la fruizione da parte degli utenti con limitate capacità motorie o visive. La tendenza verso la “cashless society” resta tuttavia graduale e i prelievi di contante conservano un ruolo centrale soprattutto nelle aree a bassa digitalizzazione.