Chi può andare in pensione a 60 anni e chi deve aspettare fino a 71 anni nei prossimi anni

La corsa contro il tempo verso la pensione sta diventando una sfida: tra nuove regole, casi-limite e requisiti in costante evoluzione, è essenziale fare chiarezza. Molti lavoratori rischiano di pianificare il proprio futuro su presupposti non più attuali, esponendosi a errori che possono costare anni di attesa. Il quadro normativo è cambiato rapidamente: l’ultima legge di bilancio, le recenti circolari INPS e le novità introdotte per alcune categorie hanno alzato l’asticella per il pensionamento anticipato e complicato la scelta della tempistica migliore per lasciare il lavoro.

L’urgenza di essere informati correttamente non riguarda solo chi si avvicina all’età pensionabile, ma anche chi ha avuto carriere discontinue o svolto lavori gravosi. È in questo scenario che ogni mese, ogni trimestre di contributi può fare la differenza tra poter lasciare il lavoro a 60 anni oppure dover attendere fino a 71. Esistono possibilità concrete per anticipare l’uscita – ma a precise condizioni – così come rischi reali di slittare oltre i 67 anni anagrafici, in particolare per coloro che non hanno una storia contributiva continua o sufficiente.

La conoscenza puntuale delle norme, delle eccezioni e delle interpretazioni più recenti è quindi un alleato indispensabile per evitare scelte sbagliate. Gli errori, a queste soglie, non si rimediano facilmente: il diritto alla pensione dipende infatti da combinazioni delicate di età, anzianità assicurativa e requisiti specifici. Chi conosce davvero le regole, e sa valutare il proprio caso, può pianificare senza sorprese la transizione dal lavoro alla quiescenza.

Pensione anticipata ordinaria e per lavoratori precoci: requisiti, categorie e casi pratici dai 60 ai 62 anni

L’uscita anticipata dal mondo del lavoro resta il traguardo più ambito: raggiungere la pensione tra i 60 e i 62 anni rappresenta la meta di molti italiani. Tuttavia, l’accesso a questa possibilità è limitato a chi dimostra una lunga storia contributiva o rientra in specifiche casistiche, secondo la legislazione in vigore dopo le modifiche introdotte dalla finanziaria per il 2026. Di seguito sono illustrati i criteri tecnici, i dati chiave e le possibili combinazioni utili a comprendere chi può beneficiare delle formule anticipate e chi, invece, dovrà attendere le scadenze ordinarie.

• Pensione anticipata ordinaria: richiede, per il 2026, 42 anni e 10 mesi di contributi per gli uomini e 41 anni e 10 mesi per le donne, senza vincoli di età anagrafica prestabilita. Si può, quindi, accedere anche intorno ai 60-61 anni se la contribuzione è stata continuativa fin da giovani.
• I casi dei lavoratori precoci: questa fattispecie premia chi ha versato almeno un anno di contributi effettivi prima del 19° anno di età. Se, alla data di domanda, sono stati raggiunti 41 anni di contribuzione complessiva e sussiste almeno uno dei seguenti requisiti, la pensione può iniziare ben prima della vecchiaia;
• disoccupazione involontaria dopo la cessazione di un rapporto di lavoro subordinato,
• invalidità pari o superiore al 74%,
• assistenza continuativa (da almeno 6 mesi) a un convivente con grave disabilità,
• svolgimento di attività gravose o usuranti per almeno 7 anni negli ultimi 10.

La ratio di queste regole è riconoscere lo sforzo e l’usura delle carriere iniziate in giovane età, soprattutto se caratterizzate da situazioni di particolare disagio o esposizione a mansioni faticose. Per molti nati negli anni ’60 e ’70, questa rimane l’unica alternativa concreta a un pensionamento ben oltre i 65 anni.

Nota tecnica importante: i requisiti contributivi aumenteranno gradualmente fino al 2028, anche a causa del meccanismo di adeguamento alla speranza di vita ISTAT. Nel 2027, per esempio, si aggiungerà un mese, e nel 2028 tre mesi, portando la soglia massima rispettivamente a 43 anni e un mese per gli uomini e 42 anni e un mese per le donne.

Oltre ai principali canali appena descritti, è utile soffermarsi su altre opportunità, oggi sempre meno accessibili:

• La cosiddetta “Quota 103” (uscita a 62 anni con 41 anni di contributi) non è stata prorogata per il 2026;
• Opzione Donna, riservata a specifiche categorie, non risulta rinnovata.
• Il sistema previdenziale dei contribuenti “misti” (periodi versati sia INPS che casse professionali come ENPAV) permette, in alcune situazioni, il cumulo gratuito o la totalizzazione per raggiungere prima il diritto, ma presentare domanda autonoma per la pensione presso una cassa preclude irreversibilmente queste possibilità.

Calcoli di convenienza e simulazioni: con tassi di sostituzione medi che si aggirano sul 63% dell’ultimo stipendio (stima Smileconomy), il momento della domanda influenza direttamente l’importo dell’assegno. Scegliere un’anticipazione non sempre conviene in termini economici, specie in presenza di carriere con salari bassi o fasi senza contribuzione.

Tra gli errori frequenti: ignorare i rinnovi delle regole, non considerare il sistema di calcolo misto/contributivo, trascurare l’importanza dei contributi “silenti” (mai riscattati o non totalizzati). Un approccio corretto prevede:

• verifica puntuale del proprio estratto conto contributivo;
• simulazione ufficiale INPS (o Casse professionali) sull’età e sull’importo atteso;
• valutazione della possibilità di riscatti, ricongiunzioni, totalizzazioni e cumulo;
• attenzione nell’aderire a opzioni che “bloccano” scelte future.

Le ultime disposizioni incentivano la previdenza complementare, anche con portali ufficiali dedicati e deducibilità fiscale rafforzata. L’importanza di una consulenza previdenziale personalizzata resta quindi elevata, soprattutto per chi ambisce a massimizzare l’assegno finale o prevenire brutte sorprese all’ultimo momento.

Chi deve attendere fino a 71 anni: carriere discontinue, contributi insufficienti e errori da evitare

Mentre chi comincia presto la carriera assicurativa può ritirarsi relativamente giovane, esiste una fascia crescente di lavoratori destinati ad andare in quiescenza tra i 68 e i 71 anni. Questa categoria include:

• chi ha avuto periodi di inattività o carriere interrotte,
• coloro che non possono raggiungere in tempo utile i 20 anni di versamenti richiesti,
• persone con contribuzione inferiore o con lunghi vuoti causati da disoccupazione, lavoro non dichiarato, attività autonome discontinue.

Dal 2026 la pensione di vecchiaia resta legata al compimento dei 67 anni (che saliranno a 67 anni e tre mesi entro il 2028) e a un requisito minimo di 20 anni di versamenti. Tuttavia, chi ha soltanto contributi maturati dopo il 1996 e non raggiunge l’importo minimo previsto dalla legge (tre volte l’assegno sociale, che salirà a 3,2 dal 2030) potrà accedere alla pensione solo a 71 anni, purché abbia almeno 5 anni di contribuzione "pura".

Cosa succede se si hanno meno di 20 anni di contributi? Il rischio, concreto, è quello di non maturare nemmeno la pensione di base: per evitare questo scenario è possibile ricorrere a “rattoppi” contributivi (riscatti, versamenti volontari, ricongiunzioni), ma solo in assenza di prescrizione e se il costo risulta giustificato rispetto al futuro assegno previsto.

Gli errori più comuni in queste situazioni includono:

• trascurare i contributi sparsi tra diversi enti;
• non presentare la domanda di cumulo o totalizzazione in tempo utile;
• confondere assegno sociale (a prescindere dai contributi) e pensione di vecchiaia (solo con contribuzione minima);
• accedere prima del tempo a prestazioni che precludono altre opzioni future;
• non valutare gli effetti delle penalizzazioni sull’assegno causate da anticipazioni con carenze contributive.

Un discorso a parte meritano gli invalidi civili e chi beneficia di prestazioni assistenziali INPS. Dopo il raggiungimento dei 67 anni, molto spesso le prestazioni vengono trasformate automaticamente in assegno sociale, con requisiti economici e regole di permanenza differenti rispetto a quelle previdenziali. È essenziale, quindi, conoscere bene la propria posizione e i propri diritti anche in caso di invalidità parziale (dal 74% in su).

Strategie e consigli pratici:

• Monitorare costantemente il proprio estratto contributivo e correggere tempestivamente eventuali errori;
• Utilizzare strumenti ufficiali, come simulazioni INPS e calcolatori delle casse professionali, per stimare con precisione importi e date di maturazione;
• Prendere in considerazione la previdenza integrativa, alla luce dei bassi tassi di sostituzione e delle incertezze normative;
• Valutare con attenzione la convenienza di riscatti e versamenti volontari;
• Prestare la massima attenzione alle istanze e alle scadenze amministrative, per evitare di perdere diritti preziosi.

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