Buoni postali a cedola da 5 anni: rendimenti, tassazione, condizioni della nuova tipologia

I buoni postali a cedola da 5 anni sono una soluzione di investimento che combina sicurezza, semplicità e prevedibilità dei rendimenti, grazie alla garanzia statale e alle condizioni trasparenti. Questi strumenti sono ideati per chi desidera far crescere i propri risparmi nel medio termine, senza esporsi ai rischi tipici dei mercati finanziari. La nuova versione a cedola, pensata per una durata quinquennale, distribuisce gli interessi attraverso accrediti semestrali, distinguendosi nel panorama dei prodotti di risparmio postale.

La crescente attenzione verso le forme di risparmio garantite e accessibili ha reso questa tipologia particolarmente apprezzata, soprattutto in contesti di mercato caratterizzati da incertezza o volatilità. Il servizio, gestito da Cassa Depositi e Prestiti in collaborazione con Poste Italiane, risponde alle esigenze di investitori prudenti che ricercano una gestione senza sorprese e con costi contenuti.

Caratteristiche principali dei buoni postali a cedola da 5 anni

L'offerta si caratterizza per alcune peculiarità che rendono il prodotto facilmente accessibile anche a soggetti privi di esperienza finanziaria. Di seguito i tratti salienti:

• Durata predefinita: 5 anni, con interessi riconosciuti su base semestrale tramite cedole accreditate direttamente sul conto di regolamento.
• Emissione alla pari: acquistabili al 100% del valore nominale, senza sovrapprezzi o commissioni.
• Sottoscrizione: riservata a persone fisiche maggiorenni, anche in forma cointestata per un massimo di quattro titolari.
• Importo minimo: la soglia di ingresso è fissata a 1.000 euro, con incrementi possibili di 50 euro o multipli.
• Forma dematerializzata: gestione e conservazione digitale nel dossier titoli collegato a Libretto o Conto BancoPosta.
• Possibilità di rimborso anticipato: si può richiedere il rimborso, anche parziale, in qualsiasi momento della vita del titolo, con alcune limitazioni sugli interessi.

Rendimenti previsti e calcolo delle cedole

Il modello di remunerazione si fonda su un sistema di cedole semestrali con tassi d'interesse prefissati per ogni anno di durata. Questo consente all'investitore di ricevere regolarmente gli interessi maturati ogni sei mesi, rendendo il flusso di guadagno particolarmente trasparente. 
Le condizioni annunciate a novembre 2025 delineano il seguente andamento dei rendimenti lordi annui:

Il valore di ciascuna cedola si ottiene moltiplicando il valore nominale investito per il tasso cedolare annuo, diviso due. In presenza di rimborsi parziali anticipati, il calcolo viene aggiornato sul capitale residuo. Non sono riconosciuti interessi per i rimborsi effettuati prima di sei mesi dall'emissione.

I tassi effettivi annui sono il rendimento percepito, considerata la periodicità delle cedole e il regime fiscale applicato.

Tassazione e imposta di bollo sui buoni postali a cedola

Gli interessi corrisposti sui buoni a cedola da 5 anni godono di una tassazione agevolata del 12,5%, notevolmente inferiore rispetto ad altre forme di investimento finanziario. L'aliquota viene trattenuta direttamente all'atto dell'accredito delle cedole. Esiste inoltre l'esenzione dall'imposta di successione, caratteristica tipica di questi prodotti.

Per quanto riguarda l'imposta di bollo, questa si applica solo al superamento della soglia di 5.000 euro di valore di rimborso per ciascun intestatario, secondo la normativa vigente. Nel caso in cui l'ammontare dell'imposta di bollo risultasse superiore agli interessi maturati, la differenza viene rimborsata al risparmiatore. Il risparmio postale rientra, entro determinati limiti, tra gli strumenti esclusi dal calcolo dell'ISEE, fino a 50.000 euro per nucleo familiare.

Condizioni per la sottoscrizione, rimborso e prescrizione

La sottoscrizione richiede la titolarità di un Libretto Smart o di un Conto BancoPosta, necessari per l'intestazione del buono. Le regole sono stabilite con attenzione per garantire la protezione dei diritti dell'investitore:

• Rimborso: possibile in qualsiasi momento, totalmente o parzialmente, per importi multipli di 50 euro e a patto che il residuo non scenda sotto i 1.000 euro.
• Interessi: riconosciuti per ogni semestre maturato; il rimborso prima della data di accredito di una cedola comporta la perdita degli interessi relativi.
• Prescrizione: i buoni dematerializzati vengono liquidati automaticamente a scadenza, senza rischio di prescrizione; per eventuali emissioni cartacee, i diritti sui rimborsi si prescrivono trascorsi dieci anni dalla scadenza del titolo.

Procedura di acquisto: modalità e requisiti

La sottoscrizione dei buoni postali a cedola da 5 anni è progettata per essere semplice e accessibile:

• Acquisto presso gli uffici postali, muniti di documento d'identità valido e codice fiscale.
• Sottoscrizione online tramite il sito ufficiale o l'App Poste Italiane per titolari di Libretto Smart o Conto BancoPosta abilitati ai servizi dispositivi digitali.
• Importo minimo di investimento pari a 1.000 euro.
• Solo persone fisiche maggiorenni possono intestarsi il titolo, fino a un massimo di quattro co-intestatari.

I punti di forza risiedono nella sicurezza statale offerta e nell'assenza di costi di gestione. Il capitale e gli interessi sono garantiti dallo Stato italiano, offrendo protezione anche in contesti di crisi finanziaria. Non sono previste commissioni di sottoscrizione, gestione o rimborso (ad esclusione degli oneri fiscali), a differenza di molte altre soluzioni bancarie:

• Zero costi di sottoscrizione e riscatto.
• Soglia minima d'accesso bassa e flessibilità in caso di necessità di liquidità.

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