Trade Republic lancia Reddito Fisso, una offerta alternativa a conti deposito con maggiori rendimenti. Come funziona e se conviene

di Marcello Tansini pubblicato il 16/10/2025 alle 15:30

Trade Republic presenta Reddito Fisso: un'alternativa ai conti deposito, più rendimento, funzionamento, rischi, vantaggi e regole fiscali.

Il nuovo servizio "Reddito fisso" di Trade Republic introduce una soluzione mirata a chi desidera diversificare il portafoglio e ottenere rendimenti superiori rispetto alle tradizionali offerte di liquidità. Questa sezione della piattaforma consente agli utenti di accedere a ETF obbligazionari con scadenza definita, denominati "iBonds", oltre a obbligazioni governative e corporate sia europee sia statunitensi. Una delle principali novità risiede nella possibilità di selezionare strumenti in base alla durata e al rendimento potenziale, godendo di una distribuzione degli interessi trimestrale direttamente sul saldo del conto. Secondo Trade Republic, mediamente i rendimenti offerti risultano superiori di 1-3 punti percentuali rispetto ai prodotti bancari tradizionali dedicati alla gestione della liquidità.

La piattaforma, già diffusa in 18 Paesi europei, mira a rendere accessibile l'approccio professionale tipico dei grandi investitori, strutturando prodotti che favoriscono la pianificazione di obiettivi finanziari a rischio contenuto.

Come funziona Reddito Fisso di Trade Republic e differenze rispetto ai conti deposito

La sezione Reddito fisso di Trade Republic pone l'accento su strumenti obbligazionari quotati, come ETF con scadenza prefissata e bond corporate o governativi, acquistabili a partire da pochi euro. A differenza dei depositi vincolati, queste soluzioni permettono di vendere gli strumenti finanziari in ogni momento al prezzo di mercato, garantendo elevata flessibilità e liquidità. Gli interessi maturati vengono distribuiti periodicamente e accreditati sul saldo disponibile, offrendo trasparenza sui flussi di cassa previsti.

L'accesso ai bond USA rappresenta un'ulteriore innovazione, consentendo agli utenti europei di sfruttare i rendimenti più elevati tipici del mercato statunitense, pur assumendosi il rischio di cambio valutario. Rispetto ai classici conti deposito, i principali vantaggi includono:

Flessibilità: facoltà di liquidare l'investimento senza penali
Varietà di strumenti: ampia scelta tra diversi emittenti e scadenze
Potenzialità di rendimento più elevata a fronte di un rischio contenuto

Sul fronte dei costi, Trade Republic applica una commissione fissa di 1 € per ogni compravendita, senza altri oneri specifici legati alla gestione dei prodotti obbligazionari. La possibilità di investire anche piccole somme e la distribuzione regolare degli interessi distinguono questa soluzione dalle classiche offerte di risparmio vincolato. Inoltre, la piattaforma consente di conoscere sin dall'inizio il rendimento atteso, con la certezza della scadenza e la possibilità di pianificare obiettivi concreti come un viaggio, l'acquisto di un'auto o altre esigenze personali.

Vantaggi, rischi e rendimenti: valutare se conviene investire

L'offerta Reddito fisso di Trade Republic presenta una serie di vantaggi competitivi, tra cui la stabilità del rendimento, la trasparenza dei costi e la possibilità di pianificare nel tempo. I prodotti selezionabili sono pensati per un profilo di rischio contenuto, rivelandosi utili per chi cerca stabilità anziché l'esposizione a mercati azionari più volatili. I rendimenti offerti superano mediamente di 1–3 punti percentuali i classici conti remunerati, in virtù della composizione di portafoglio che comprende emittenti governativi e società solide su scala internazionale.

Tuttavia, occorre considerare alcuni aspetti di rischio:

Rischio di mercato: il valore delle obbligazioni può variare in funzione dei tassi d'interesse e dell'andamento del mercato obbligazionario
Rischio di cambio: per i bond in valuta diversa dall'euro (ad esempio dollari statunitensi) si aggiunge la variabile forex
Rischio emittente: seppur mitigato dalla scelta di emittenti solidi, rimane una componente di rischio legata alla solvibilità del soggetto sottostante

La trasparenza nella definizione delle scadenze offre il vantaggio di prevedere, già al momento dell'investimento, flussi di pagamento degli interessi e restituzione del capitale. Questa caratteristica rende la soluzione idonea al raggiungimento di obiettivi di risparmio chiari. Gli investitori possono così calibrare la massimizzazione del rendimento rispetto alla propria tolleranza al rischio, mantenendo comunque la facoltà di liquidare l'investimento qualora necessario.

Un aspetto di rilievo riguarda la distribuzione degli interessi: Trade Republic ha già accreditato miliardi di euro ai clienti, confermando affidabilità nei pagamenti e solidità operativa.

Come aprire un conto e iniziare a investire su Trade Republic

L'accesso ai servizi avviene tramite registrazione online sull'applicazione ufficiale, disponibile sia per dispositivi Android che iOS. La procedura è completamente digitale: viene richiesta la compilazione dei dati personali, un processo di verifica dell'identità conforme agli standard internazionali (KYC), e l'invio della documentazione necessaria. Il tempo medio di attivazione del conto è inferiore ai 15 minuti.

Una volta ottenuto l'IBAN personale, è possibile depositare fondi tramite bonifico bancario o carte di pagamento, senza importo minimo stabilito per l'accredito iniziale. Gli utenti possono acquistare strumenti obbligazionari, ETF e altri asset direttamente dall'app con una commissione fissa di 1 € per operazione. L'operatività, molto intuitiva, consente di monitorare costantemente il portafoglio, ricevere gli accrediti derivanti dagli interessi e utilizzare la liquidità disponibile anche per altri investimenti.

Considerazioni fiscali e sicurezza degli investimenti

Dal 2025, Trade Republic offre ai clienti italiani il regime fiscale amministrato, agendo da sostituto d'imposta: le tasse su plusvalenze, cedole e interessi vengono calcolate, trattenute e versate automaticamente in base alle aliquote vigenti, tra cui il 26% su capital gain e il 12,5% sui titoli di Stato. Questo sistema elimina la necessità di gestire autonomamente la dichiarazione dei redditi legata ai proventi degli investimenti.
La tutela dei fondi è garantita fino a 100.000 euro dal sistema di garanzia dei depositi, equiparando la sicurezza del saldo alle banche tradizionali. Le misure interne adottate dalla piattaforma comprendono autenticazione a due fattori, segregazione dei fondi e monitoraggio avanzato delle transazioni. Ogni strumento acquistato viene depositato a nome dell'investitore presso enti di custodia terzi, garantendo la proprietà e la recuperabilità del patrimonio in caso di problematiche della società.