Quali sono le migliori banche per chi vuole fare investimenti secondo ricerche e studi 2025

di Marcello Tansini pubblicato il 13/07/2025 alle 18:01

Le banche per investire nel 2025 considerando criteri come offerta di strumenti, costi, sicurezza, servizi digitali e ruolo fiscale.

Scegliere l’istituto bancario più adatto per gli investimenti rappresenta una decisione di rilievo per chi desidera una gestione efficiente e sicura del proprio patrimonio. In un contesto economico caratterizzato da volatilità e nuove opportunità offerte dalla digitalizzazione, individuare le banche più affidabili richiede attenzione ad alcuni fattori chiave: solidità finanziaria, ampiezza dell’offerta, trasparenza sui costi, efficienza dei servizi digitali e gestione efficace degli adempimenti fiscali.

Criteri per la valutazione delle banche dedicate agli investimenti

Un’ampia selezione di prodotti rappresenta una delle principali discriminanti nella scelta delle migliori banche per chi vuole fare investimenti. Oltre a titoli di Stato, obbligazioni e azioni, tra le proposte più apprezzate dagli utenti si trovano fondi comuni, ETF, certificati e prodotti strutturati. Importante la presenza di soluzioni che favoriscono la diversificazione e la gestione intermediata degli investimenti. Le banche più competitive permettono inoltre l’accesso diretto ai mercati internazionali ed offrono opzioni per la costruzione di portafogli su misura, agevolando anche l'utilizzo di piani di accumulo e PAC automatici.

La competitività di un’offerta per investitori è fortemente condizionata dai costi applicati. Le voci di spesa comprendono canoni, commissioni di negoziazione, costi di custodia, spese legate a prodotti specifici e a volte oneri nascosti. Nel 2025, la trasparenza informativa e la chiarezza contrattuale sono elementi distintivi delle banche più affidabili, che tendono anche a proporre comparatori tariffari e simulatori per aiutare il cliente a calcolare l’impatto effettivo delle spese sulla redditività dell’investimento.

Gli investitori attribuiscono sempre maggiore peso alla sicurezza del capitale. Oltre ai meccanismi di tutela come il Fondo Interbancario di Tutela dei Depositi (che protegge le giacenze fino a 100.000€ per depositante), la solidità patrimoniale dell’istituto rappresenta una garanzia aggiuntiva. La reputazione e il rispetto delle prescrizioni della Banca d'Italia e della Consob sono prerogative che differenziano le istituzioni più autorevoli, specie in un’epoca caratterizzata da fusioni, acquisizioni e cambiamenti regolamentari.

L’esperienza utente è stata progressivamente ridefinita grazie all’innovazione tecnologica. Le migliori piattaforme digitali offrono un’interfaccia intuitiva, accesso rapido ai mercati e funzionalità avanzate di analisi, gestione e monitoraggio del portafoglio. App dedicate, personalizzazione dei servizi, tutorial, strumenti formativi e assistenza multicanale rappresentano oggi standard attesi dagli utenti più esigenti, a prescindere dal livello di esperienza pregressa.

La gestione fiscale dei redditi finanziari richiede competenze specifiche e aggiornamenti costanti. Le banche che si propongono come sostituto d’imposta sono generalmente molto apprezzate perchè permettono proprio di semplificare questa fase, occupandosi direttamente delle ritenute, dei calcoli sui guadagni e dell’assolvimento degli obblighi di legge. Questa caratteristica è particolarmente ricercata dagli investitori residenti in Italia, soprattutto per chi opera frequentemente o detiene posizioni su prodotti soggetti a diversi regimi fiscali.

Analisi e confronto delle migliori banche per investire nel 2025

L’analisi comparativa si concentra su istituti italiani solidi e su piattaforme estere che facilitano l’accesso a mercati globali e strumenti innovativi. Per garantire una valutazione imparziale, vengono considerati parametri oggettivi: solidità, costi, gamma dei prodotti, servizi digitali, assistenza e fiscalità.

Banche italiane di riferimento: Fineco, Banca Sella, Credem, Intesa Sanpaolo

Istituto	Punti di forza	Punti di attenzione
Fineco	Solida reputazione, vasta gamma di asset, piattaforme avanzate, gestione fiscale amministrata, costi competitivi su ETF e azioni, servizi di consulenza specializzata.	Alcuni servizi premium hanno costi aggiuntivi.
Banca Sella	Accesso a numerosi fondi e strumenti, piattaforme tecnologiche user-friendly, canone azzerato per giovani, soluzioni per piani di accumulo, regime amministrato e dichiarativo.	Offerta limitata su asset alternativi rispetto ai broker specializzati.
Credem	Servizi bancari integrati, conto online senza canone, app evoluta, strumenti di gestione e risparmio, solida presenza territoriale.	Alcuni prodotti investitivi meno competitivi sui costi rispetto alle nuove piattaforme digitali.
Intesa Sanpaolo	Vasta scelta di prodotti, premi internazionali in corporate & investment banking, affidabilità, piattaforme per clienti istituzionali e privati, copertura avanzata in infrastrutture e finanza strutturata.	Commissioni più elevate per il segmento retail rispetto alle soluzioni fintech.

Istituti esteri e piattaforme innovative: Trade Republic, Scalable Capital e altri esempi

Trade Republic: broker tedesco con costi per transazione tra i più bassi in Europa, nessun costo di custodia, accesso da mobile, regime amministrato e assistenza digitale in italiano. Adatto a investitori che privilegiano ETF, PAC automatici e una gestione fiscalmente efficiente.
Scalable Capital: piattaforma innovativa che integra numerosi ETF, fondi e azioni, attiva anche in Italia, offre piani di risparmio automatici, opzioni free o premium, tutela dei fondi fino a 100.000 euro grazie alla vigilanza BaFin e Consob. Spicca per la remunerazione della liquidità e l’usabilità della piattaforma.
Altri esempi degni di nota: Degiro (ampio accesso ai mercati globali, costi contenuti ma regime dichiarativo), Revolut (funzionalità di investimento integrate in un conto multivaluta), Moneyfarm (gestione delegata tramite ETF, consulenza indipendente).

Vantaggi e limiti: banche tradizionali, digitali e broker online a confronto

Banche tradizionali: Offrono sicurezza, solidità, consulenza personalizzata e maggiore integrazione tra servizi bancari e investimenti. Tuttavia, possono presentare costi più elevati, una gamma limitata di asset e piattaforme meno innovative rispetto agli operatori fintech.
Banche digitali e piattaforme fintech: Hanno rivoluzionato l’accesso agli strumenti finanziari grazie a costi ridotti, servizi automatizzati, massima trasparenza e interfacce dedicate. Si adattano a investitori autonomi e a chi preferisce gestire online tutte le fasi dell'investimento. Bisogna valutare con attenzione il livello di assistenza al cliente e l’accesso ai mercati esteri.
Broker online: Conducono per offerta di prodotti, rapidità di esecuzione e funzionalità avanzate di trading. Spesso assenti servizi di sostituto d'imposta, il che comporta responsabilità maggiori sulla gestione fiscale.