Tfs-Tfr statali perchè in realtà nella Manovra Fiscale 2026 non cambia nulla oltre pagare sempre 2mila euro di "tassa" alle banche

di Marcello Tansini pubblicato il 07/11/2025 alle 09:30

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Nessuna novità positiva in Manovra per la riduzione dei tempi di pagamento del Tfr-Tfs agli statali ma resta la tassa di due mila euro per riceverlo in anticipo

L’attesa per cambiamenti sostanziali riguardo il trattamento di fine servizio (TFS) e il trattamento di fine rapporto (TFR) per i lavoratori pubblici è stata nuovamente delusa. Nonostante le aspettative, la Manovra Finanziaria 2026 non ha introdotto alcuna novità significativa sulla tempistica di liquidazione di queste indennità.

La promessa di equiparare diritti e tempi tra dipendenti statali e privati si è scontrata con la realtà di vincoli di bilancio e mediazioni politiche. Persistono disparità che alimentano frustrazione fra chi lascia il pubblico impiego e si trova a dover aspettare mesi, se non anni, per ottenere somme maturate in anni di servizio.

TFS e TFR degli statali: situazione attuale e confronto con i lavoratori privati

Per comprendere appieno la questione è necessario distinguere tra Tfr e Tfs agli statali:

TFS (Trattamento di Fine Servizio): riguarda la maggior parte dei dipendenti pubblici assunti prima del 2001. Viene liquidato in tempi molto dilatati e spesso con rate annuali.
TFR (Trattamento di Fine Rapporto): è riservato a chi è stato assunto dopo il 2001, con meccanismi simili a quelli dei privati ma con differenze sui tempi di erogazione.

Attualmente i tempi di attesa per ricevere il TFS/TFR dopo la cessazione del servizio possono arrivare fino a sette anni, secondo quanto confermato da recenti studi e sentenze di rilievo. Le regole vigenti prevedono che:

la prima quota, fino a 50.000 euro, venga liquidata decorsi 12 mesi dal pensionamento;
le eventuali somme eccedenti siano suddivise in ulteriori due rate annuali successive.

Nei fatti, spesso i tempi si allungano anche a causa di procedure amministrative complesse e fondi insufficienti. In contrasto, nel settore privato il TFR viene corrisposto generalmente entro pochi mesi dalla fine del rapporto di lavoro, dando ai dipendenti maggiore liquidità immediata.

Le promesse mancate: cosa prevedeva la Manovra per la riduzione dei tempi di liquidazione ma nessun cambiamento concreto

La discussione attorno all'equiparazione dei diritti tra pubblico e privato ha caratterizzato l’intero iter della Manovra 2026. Si era parlato di una possibile accelerazione dei tempi di pagamento del TFS/TFR agli statali: molte anticipazioni giornalistiche e dichiarazioni degli esponenti politici avevano lasciato intendere che il nuovo assetto potesse portare a una riduzione del periodo d’attesa da dodici a tre mesi, avvicinando così le condizioni dei dipendenti pubblici a quelle dei colleghi del settore privato.

La misura ha, però, incontrato limiti insormontabili: la carenza di coperture finanziarie, le difficoltà tecniche e gli effetti sui conti pubblici hanno impedito ogni avanzamento sostanziale. Nessun emendamento significativo ha visto la luce, e le promesse di accelerazione sono rimaste delle semplici dichiarazioni di intenti, lasciando irrisolto il disagio dei dipendenti pubblici.

Nonostante le speranze suscitate dalle prime bozze della Manovra 2026, la normativa definitiva non apporta modifiche sostanziali ai tempi di liquidazione dell’indennità di fine servizio o rapporto per il pubblico impiego. La tempistica, infatti, resterà improntata a un’erogazione scaglionata che prevede:

una prima tranche corrisposta non prima di nove mesi dal pensionamento per chi matura i requisiti dal 1° gennaio 2027 (rispetto ai dodici mesi attuali);
le ulteriori rate pagate successivamente, con una dilazione che rimane invariata nelle modalità sostanziali.

Il tanto atteso allineamento con il settore privato non si è realizzato, nonostante le ripetute sollecitazioni da parte anche della Corte Costituzionale.

L’urgenza di intervenire è ulteriormente aggravata dall’esaurimento dei fondi per l’anticipo INPS, che aveva rappresentato una delle poche soluzioni temporanee ma che oggi non può più fronteggiare la domanda: le istanze rimangono sospese e il margine di manovra si fa sempre più ristretto.

L’anticipo bancario del TFS/TFR: i costi nascosti e la tassa da 2.000 euro

L’unica opzione attualmente percorribile per coloro che necessitano di liquidità immediata è rappresentata dall’anticipo bancario, un servizio nato per sopperire ai lunghi tempi di attesa del settore pubblico. Questo meccanismo consente di ottenere, presso istituti convenzionati, un anticipo fino a 45.000 euro del TFS/TFR spettante.

Tuttavia, l’accesso a questa soluzione comporta oneri significativi. Le banche applicano un tasso di interesse che supera il 3%, i costi di istruttoria, l’assicurazione sul credito e una serie di spese fisse che, sommate, determinano una vera e propria “tassa” occulta per il lavoratore. Le recenti simulazioni confermano che la cifra totale di tali costi si aggira sui 2.000 euro per ogni operazione di anticipo, rappresentando un esborso tutt’altro che trascurabile per chi si trova già a dover colmare un fabbisogno emergenziale.

Sulla base di queste condizioni, chi sceglie l’anticipo bancario per ricevere subito la liquidazione del TFS/TFR si trova a sostenere esborsi che erodono una parte significativa della somma maturata. Analizzando le voci principali:

Interessi: applicati per l’intero periodo di anticipo con tassi sopra la media del mercato creditizio di settore;
Spese amministrative e assicurative: contributi fissi per gestione pratica e tutela degli istituti bancari;
Commissioni di istruttoria: costi una tantum spesso non negoziabili.

La proposta, pur offrendo nella teoria un “ponte” tra lavoro e pensione, nei fatti si traduce in un ulteriore aggravio per il singolo, che deve rinunciare a una fetta consistente dei propri diritti maturati soltanto per l’impossibilità di attendere le lunghe tempistiche della pubblica amministrazione.

Voce di costo	Importo medio stimato (€)
Interessi	1.100
Spese istruttoria	200
Assicurazione	300
Altri costi (gestione, pratiche)	400
TOTALE	2.000